【家計管理】支出を4分類して家計を整える｜我が家の考え方と対策

一言で支出と言っても、食費や医療費、車の買い替えなど、様々な用途がありますよね。

我が家では支出を4つの性質に分類し、それぞれに合わせた管理を続けています。
その結果、家計の最適化につながり、貯金や投資へ回せるお金が増えてきました。

支出の４分類
1. ４つの性質とは？
2. ４分類に分けるメリットは？
実際の管理方法
まとめ

支出の４分類

下の図は、我が家の支出項目を４つの性質に分けたものです👛

４つの性質とは？

「いつ出ていくお金か」と「金額は想定できるのか」で分けていきます。
上の図を説明するとこんな感じです👇🏼

月の固定費
・毎月かかる
・おおよその金額が決まっている
月の変動費
・毎月かかる
・その月によって金額が変わる
定期的な支出
・１年に１回や、２年に１回など、時期・頻度が把握できる
・おおよその金額が決まっている
突発費
・いつ必要になるかわからない
・金額も読めない

何に、いつお金が出ていくのか。未来の支出はどの程度想定できるのか。

支出を把握することは、家計管理でとても重要だと思っています。
支出を把握できていないと、思ったよりお金が残らなかったり、将来必要になるお金に慌てたりすることがあると思います。

・貯金をしていても、なかなか増えていかない
・家計管理をしたいけど、何から始めたらよいかわからない
・資産形成に取り組みたい

そんな方は、支出を把握したうえで、支出の性質ごとに整理してみるのがお勧めです。

４分類に分けるメリットは？

支出を４分類する目的は、支出ごとに適切な管理方法を選ぶためです。
まずは何にいくら使っているのか把握し、そのうえで支出の性質ごとに管理方法を変えていきます。

我が家では支出を４分類し、それぞれに合わせた対応・管理をしています。
そして４分類に分けることで、家計の最適化がしやすくなると考えています。

１　固定費を見直す
必要以上にお金がかかっている項目を削減することで、毎月の支出額をスリム化できる✨

２　予算管理で優先順位を意識する
限られた予算の中で、今必要な物か、今でなくてよいのかで判断できるので、月の支出額が安定する✨✨

３　積立管理で生活費を安定させる
用途別に前もって積立てておくことで、月の生活費への影響を抑えられ、特別費にも慌てず対応できる✨✨✨

４　万が一の時を事前に判断しておく
キャッシュで対応するのか、保険で対応するのかを前もって決めておくことで、生活防衛費の目安がわかり、保険内容も必要最低限に抑えられる✨✨✨✨

生活防衛費と保険に対する我が家の考え方をこちらでまとめています
👉🏼「生活防衛費」どのくらい必要？試算方法と目安
👉🏼”保険で対策するもの・生活防衛費/預金で対応するもの”こう分けた
👉🏼我が家も入っていた貯蓄型の保険　”保険の見直し”　で学んだ解約を選んだ理由

家計の最適化として、これらを意識して家計管理を行うことで、月々の支出を抑えたり安定させたりできるようになりました。

そしてその結果、余剰資金を貯金や投資に回しやすくなったと考えています。

実際の管理方法

まずは4つの性質に支出項目整理して対応していきます。

・月の固定費：毎月かかる、ほぼ固定の金額
・月の変動費：毎月かかる、金額の変動あり
・定期的な支出：未来の支出、おおよその金額が想定できる
・突発費：いつ、どのくらい必要になるか予測できない

下の図は、我が家が実際に行っている対応・管理方法の流れです⬇️

Ｓｔｅｐ１～４に分けていますが、必ずこの順番で行う必要はありません。

ただ、Ｓｔｅｐ１（固定費）を最初に取り組み、削減することができると、家計のスリム化によって生活防衛費や貯金、投資への資金を確保しやすくなります。
貯金や投資など、資産形成を始める前には「固定費の見直し」は確認しておくとよいポイントだと思います。

👉🏼我が家の資産形成を支える3つの土台はこちら

Ｓｔｅｐ２（変動費）は、毎月どのくらいの支出なのかアベレージを出しましょう。
そして、月の支出額を踏まえたうえで、無理のない範囲で少し低めに予算を設定します。

我が家では昔、100均で日用品を衝動的に買っていましたが、予算内に抑えると意識してからは財布の紐が固くなりました。
今すぐ必要か、本当に必要か、他のもので代用できないのか？
気が付いたら、こんな自問自答をするようになっていました💦

Ｓｔｅｐ３（定期支出）は、各項目ごとに前回の支出額と比べてみましょう。
そのうえで、おおよその必要額を算出します。
そして、いつまでに準備する必要があるのかを逆算して月の積立額を決めます。
積立が軌道にのったら、１年間でどのくらい積立ていったらよいのか割り出し、積立額を変えていけます。

我が家では変動費の一部と定期支出を毎月積み立てています。詳しくはこちらの記事でまとめています。
👉🏼生活費とは別管理、個別に積み立てよう！個別積み立ての始め方

Ｓｔｅｐ４（突発費）は、全体の支出額、積立額を踏まえて試算すると良いと思います。
生活防衛費に不安があれば、保険で備えることも必要になります。
ですが、保険料の負担が増えれば固定費がかさみ、貯金や投資に回せるお金は少なくなってしまいます。

我が家も以前は保険で対応する部分が多かったですが、今は生活防衛費に余裕が出てきたので、保険は必要最小限にしているつもりです。