【ライフステージで変わる】我が家のお金との向き合い方

新NISAをきっかけに資産形成を本格化させて1年半ほど経ちました。

ぱぱち（夫）がFPの勉強を始めたり、私がブログを始めたり、お金にまつわる話が日々増えてきています。
そんな中、ぱぱちが「敗者のゲーム」という投資の本を読み、”決めた方針を守り続けること”が大事であると学んだと話してくれました。

今の我が家のお金との向き合い方

我が家が資産形成を続けられている理由の一つは、投資の前に家計管理の土台を整えてきたことです🐾
👉🏼特別な何かではない、積み上げてきた家計管理方法👛はこちら

夫婦で心がけていること

我が家では、普段からこんなことを意識しています🐾

・お互いに思った事や構想など、なんでも相談できるような間柄でいよう
・お互いの価値観や考え方を知り、互いの意見を尊重しよう
・家計管理も夫婦で担い、報連相を忘れずに

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投資の方針

・迷った時はすぐに結論を出さず、一旦保留して夫婦で考える
・資産形成期はインデックス投資を中心に運用する
・長期目線で資産形成を行う

現在の資産配分

我が家は現在、現金20％・投資信託80％くらいの割合で運用しています。

ただし、この割合は固定ではありません。
教育費が増える時期には現金を増やすなど、ライフステージに合わせて見直していく予定です。

ライフステージごとの計画

資産形成期

我が家には2人の子どもがいます。
小学6年生のはなちゃんと、小学3年生のにこさんです。

子ども達が小学生の今、我が家は資産形成期だと考えています。
そのため現在は、資産を増やすことを重視し、インデックスファンドを中心に運用しています。

一方で、将来的には高配当株などから配当金を受け取りながら暮らす選択肢もあるかもしれません。
現時点で具体的に決めているわけではありませんが、その時の状況に合わせて考えていこうと思っています。

今後子ども達が大きくなるにつれて、教育費がかかる時期がきて、その後は子ども達が巣立っていく時がくる…

資産形成しているものの、教育費ピーク期はどのくらいのお金がかかるのだろう？と不安に思うこともあります。
ですが、それよりもその先、子どもが巣立った後が楽しみでなりません。

ライフステージによって家計の状況は変わっていくはずです。
その時々の状況に合わせながら、柔軟に対応できるように備えておきたい思っています。

教育費ピーク期

我が家では数年後から徐々に教育費が増えていくと想定しています。

現在はなちゃんは小学6年生で、中学も公立に通う予定です。
今は習い事だけで塾には通っていませんが、高校受験に向けていつかは塾や家庭教師などを利用すると思います。

また、はなちゃんが高校卒業して進学するとしたら、同じタイミングで３つ違いのにこさんが高校入学です。
入学金や制服などの初期費用、授業料、塾代などを考えると、教育費が大きく増える時期になりそうです。
正直なところ、「いったいいくらかかるのだろう…」と不安になります💦

ということで、この教育費ピーク期、我が家の資産形成は”休息期”になりそうです。

もちろん、余裕があれば投資にまわしたいです。
ですが、まずは積み上げてきたインデックス投資を取り崩すことなく、この時期を乗り切ることを第一目標にしていきます。

そのために、教育費ピーク期に入る前から少しずつ投資信託への入金を抑え、現金比率を今の20％より高めておく必要があると考えています。

夫婦２人と🐾期

今はまだ毎日バタバタと子育てに追われる日々を過ごしていますが、いつかはそれぞれ独り立ちしてくれることと思っています。

想像の世界なので分かりませんが、きっと喜びもあり、寂しい気持ちもあるのかな…と思いを巡らせています。
今はただ、とにかく無事に大きくなってほしいと願い、親として寄り添っていきたいです。

そして子ども達が巣立っていったら、夫婦の長年の夢をかなえたいと計画しています。

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現在の投資信託は新NISAを中心に運用しています。

ぱぱちは年初に一括投資をしているため、その後の月々の余剰資金は主に特定口座で運用しています。

実はこの特定口座には明確な目的がありまして・・・

「猫と暮らす🐾」

今賃貸に出している物件を猫と住めるようにリフォームして、夫婦で猫と暮らすこと。
それが私達の長年の夢です。

ドアに猫用の扉を作ったり、壁にキャットウォークやキャットタワーを付けたり…そんなことを夢見ているので、「今月は猫貯金○○万円できたね✨」と毎月の積立が楽しみで、自然と無駄遣いも減っている気がします。

まとめ

お金っていつだって必要で、なのに無限に手に入るわけではないですよね。

我が家は新NISA制度をきっかけに、不安だった教育費や老後資金のために投資を始めました。

我が家のルールを決め、実際に資産形成に取り組んでいくうちに、将来に対してより明確に想像するようになっていきました。
明確にといっても結局は想像です。
それでも、不安だけでなく楽しみも見つけられるようになったことは、我が家にとって大きな変化でした。

ですが、不安は消えません。
お金以外でも、子ども達が思春期や反抗期に入ったらどうなるのだろう？なんて考えることもあります。

一方で、今思い悩んでも仕方ない、とも思っています。

将来、反抗期だろうが教育費ピーク期だろうが、想定外の何かだろうが、起こった時にしか対処できないからです。

ただ、子育ても資産も、前もって備えることは出来ます。
もちろん、その備え方が必ずしも正しいかどうかはわかりませんが、自分の納得のいくようにやり、今できる最善を尽くしているつもりです。

これからも何事にも家族で相談しながら、その時々の家族や家計の状況に合わせて、向き合っていきたいです。
そして資産形成も、引き続き長く先を見据えて取り組んでいきます。

猫貯金も頑張ります🐾