【貯蓄型保険は必要？】加入と解約を経験した我が家の結論と考え方

●結論：貯蓄型の保険は不要。お金を増やしたいのなら、保険よりも新NISA

特に”なんとなく”や、”自分で資金運用なんて難し”という理由から保険で貯金してるという方
ぜひ見ていただきたい記事です。

まずはこちらをご覧下さい👇🏼

●預金・現金：約620万円　　　●投資信託：約1870万円

こんにちは、ままちです。

上のグラフは、我が家の資産推移です。(家計管理アプリマネーフォワードME使用)
細かく見れば下がっている時期もありますが、全体では右肩上がりとなっています。
これは主に新NISA、一部 特定口座で資産運用を始めた我が家のリアルな資産状況です。

前回の記事では、「保険の見直しだけで年間30万円の固定費を削減できた」我が家の保険事情について紹介しました。
👉🏼入りすぎてた…　見直して解約/選び残した保険一覧はこちら

今回は我が家が貯蓄型の保険をやめた理由と、現在のお金の貯め方を紹介します。

●我が家も入っていた貯蓄型の保険　”保険の見直し”　で学んだ解約を選んだ理由

子供が産まれる前だったと思います。
将来の学費に備えて必要と考え、初めて貯蓄型の保険に加入しました。
　
保険の代理店へ行き相談し、学資保険？養老保険？？
詳しく聞いた話なのに、今では忘れてしまうほどです。
ただ、「この保険で将来のお金を確保できる。しかも万が一の保証付き。これで安心！」と思ったのは覚えています。ほかにも、
　
・積立てた資金を銀行よりも利率よく運用し増やしてくれるし、元本が保証されている。あわよくば増えて戻ってくる？！
・資産運用なんて自分じゃ出来ないし…
・この保険は掛け捨てじゃない。支払は少し高いけど、将来自分たちに帰ってくるお金なんだ

これらは、保険について知識がなかった当時の私たちのリアルな思いです。
　
●ではなぜ現在は解約を選んだのか？
まず、前提として
・何かあった時に備える資金（生活防衛費/預金）に余力ができてきた
・預金で対応できるものは、保険ではなく可能な限り預金で対応する
・預金ではまかなえないものを掛け捨て保険で備える
👉🏼切り分けて”賢く選択” 保険で備えるべきもの/そうじゃないものはこちら

では説明していきます。
《保険に求めているのは万が一の保証》

万が一の時、一番恐れているのは家計の破綻です。
もちろん万が一の事態など起ってほしくないですが、そうなった際にまとまったお金が必要になるのは事実です。
我が家が保険に求めていることは、この”預金ではまかなえない”家計の破綻を防ぐための保障です。

《手数料が高い・銀行より利率がよくても、新NISAの方がより利回りがよい》

我が家が保険の見直しを行ったのは、既に新NISA制度で資産運用を始めた後でした。
見直して気づいたのは、インデックス投資に比べて貯蓄型保険は手数料が非常に高いということでした。
また、新NISAでの資産運用し始める際調べた”インデックス投資の過去実績”もですが、実際に新NISAで運用してみて約1年ちょっと、利回りの良さを痛感しました。
　　　
保険はお金を増やすものではなく、あくまで万が一に備える手段です。
保険と資産運用は切り離して考えるべきでした。

※新NISAの運用は元本割れ等のリスクもあります
※あくまで我が家の考え方です

●現在のお金の貯め方は、新NISAで資産運用”保険と資産運用は別”　

貯蓄型の保険に加入していた我が家が、なぜ解約を選んだのか…
その最たる理由は、”保険に求めるものは資産運用ではない”からです。

貯蓄型保険に加入した過去の自分たちを責めるつもりはありません。
知識がなっかただけでなく、生活防衛費/預金も乏しく、預金で対応できるものに限りがありました。
そのような状況で、なんとかやりくりして、保険に資金をあて、可能な限り預金にまわし生活してきました。
この経験は私たちの糧であり、教訓です。
とは言っても、もっと早くに気づけていれば...が正直な気持ちですが。

正直に打ち明けますと、新NISAも手探りな状態で始めました。
自分たちで様々な情報を集めて、今も学び続けています。

投資ですので当たり前ですがリスクはありますが、我が家の投資の仕方は、
・投資信託のみ
・インデックス投資に限定
・個別株はやらない
　
このルールに則り、インデックス投資で長期運用を行っています。
インデックス投資の長期運用の過去実績は、変動を繰り返しながらですが、緩やかな右肩上がりです。

我が家は、値動きに一喜一憂せず、長期でコツコツ積み上げていく方針です。
我が家の投資の仕方（新NISAや特定口座）や、投資信託の銘柄などは、また別の記事にまとめます。
　
次回は、解約した貯蓄型保険の解約返戻金の使い道は？
”解約返戻金を新NISAへ”　投資元本を増やした我が家のリアルな投資実績をまとめます