昨年のキャッシュフローを見直そうと思い立ち、お金カレンダーを作ったのは今年の3月頃です。
作ってみて最初に思ったのは、
「もっと早く作ればよかったー！」でした。
でもその一方で、
「いやいや、今年の前半で気づけただけでもよかった✨」とも思っています。
この記事では、年間の支出予定を見える化して良かったことや、実際にお金カレンダーを使って気づいたことをまとめていきます。
お金カレンダーとは？
安直なネーミングですみません。でも、実際に作って・使って思うのは、すごく便利なんです。
私は機械音痴で、PC関連、Excelも細かいことは分からないですし、関数も使えません💦
そんなPC初心者でも簡単に作れるので、参考にしていただけたらと思います。
まずは、我が家のお金カレンダーをご覧ください⬇️
⬆️上半期カレンダーです。
5月は固定資産税・自動車税の納税があり、支出がかさむのがわかります。
前もって大きな支出を把握しているので、可能な限り「余計なものは買わない」と頭にとどめておくことができます。
もちろん、生活に欠かせないものは買いますし、我慢をしているわけではないです。
ただ、欲しいものリストの優先順位が低いものは、「また今度」といった感じで、支出をコントロールしています。
以前から、お金の動きはアプリで管理して、見える化していました。
ただ、先の大きな支出については「あれ？車の保険の年払いっていつだっけ？」「おっと！もうすぐ車検かっ💦」という感じで、十分に把握できておらず、予定以上に支出してしまうこともありました。
お金カレンダーを作る前は
以前は、特定口座へ回す金額は「毎月いくら」と固定していました。
特定口座での運用を始めたばかりだったことも理由の一つですが、先取り貯金のような感覚で「毎月いくら」と決めていたんです。
しかも、その金額も「なんとなくこのくらいかな？」という感覚…。
今思うと、かなり大ざっぱな勘定でした💦
しかし、なんとなく決めた固定の金額だったので、先に入金してしまった結果、月の収支がマイナスになることもありました。本末転倒ですよね💦
そういった経験から、運用に回す金額は「固定額」ではなく、「ぱぱち給与－月締め支出」で決める形へ変更しました。
そして、その設定を「固定」から「毎月変動」に変えてから、あることに気づいたんです。
「収入は毎月大きく変わらないのに、支出って月によって差がありすぎでは…？」
納税があったり、車検があったり、帰省費用がかかったり。。。
お金の動きは把握しているつもりでしたが、年間を通した動きまでは見えていませんでした。
そこで、「お金カレンダーを作ってみよう」と思ったんです。
カレンダーを作って変わったこと
お金カレンダーを使い始めて、一番大きく変わったのは、収支が安定してプラスで終われるようになったことです。
もちろん、ぱぱち（夫）が頑張って働いてくれているおかげで成り立っている部分も大きく、日々感謝しています。
ただ、それだけではないな、と感じています。
年間の支出を把握できるようになったことで、我が家では次のような変化がありました。
支出に優先順位を付ける
「あ、これ便利そう！」「話題のやつだ✨」と勢いで買うのではなく、今すぐ必要なのか、それとも今じゃなくても大丈夫なのかを、今月の支出と相談しながら考えるようになりました。
旅行の計画・予算にゆとり
旅行は、大きな支出が少ない月を選ぶようになりました。
そうすることで、月締めの収支をプラスに保ちながら、旅行もしっかり楽しめています。
ふるさと納税ラッシュ
また変な名前ですみません💦
我が家は昨年末、「ふるさと納税」をあわてて色々と頼みました。
ただでさえ物入りな年末にまとまった支出が重なり、収支への影響もかなり大きかったです。
今年は、Excelで作ったお金カレンダーの別ページに、昨年のふるさと納税額を参考値として入力しました。
それを基準にしながら、少しずつ時期を分散して頼んでいます。
あえて年払いから月払いへ
今まで保険は年払いにしていました。
年払いはトータルの金額を少し抑えられるメリットがありますが、我が家には「まとまった支出をできるだけ減らす方が合っている」と感じ、月払いへ変更しました。
まとめ
お金カレンダーを作ったことで、我が家は年間の支出を見通せるようになりました。
ずっと前は、手書きの家計簿を付けていました。その後、「現金口座の個別積立て」で特別費に備え、昨年からは家計簿アプリも使い始め、我が家なりにお金の流れを把握できるよう工夫してきました。
その時々で「ちゃんと管理できている」と思っていましたし、実際どれも我が家には必要だったと思っています。
そして今回、お金カレンダーを取り入れたことで、年間の支出を事前に把握できるようになり、収支も安定してプラスで終われるようになりました。
「今までが悪かった」のではなく、試行錯誤しながら我が家に合う方法を少しずつ見つけてきた。そんな感覚です。
もちろん、今も完璧な家計管理ではありません。また新しい最適解が見つかるかもしれません。
家計管理も資産形成も、我が家なりに「より良く・無理せず・前向きに」取り組んでいこうと思います。
少しでも参考になった方がいたら嬉しいです🐾
我が家の「現金口座の個別積立て」については、こちらの記事で詳しく書いています👇
👉🏼生活費とは別管理、個別に積み立て
👉🏼我が家の”現金口座の個別積立て”内訳
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